Přemýšleli jste někdy, kolik budete potřebovat peněz, až jednou přestanete pracovat?
Většina lidí tuší, že státní důchod stačit nebude, ale málokdo ví, kolik si vlastně naspořit, aby mohl žít důstojně. Dobrá zpráva je, že to jde spočítat — a není to tak složité, jak se zdá.
1️⃣ Jaký důchod vlastně chcete?
Nejdřív si položte jednoduchou otázku: Kolik peněz měsíčně chci mít v důchodu k dispozici?
Záleží na vašem životním stylu. Pokud plánujete klidný život na chalupě, může vám stačit třeba 25 000 Kč měsíčně. Pokud chcete cestovat a užívat si aktivní důchod, cíl může být klidně 40 000 Kč a víc. Důležité je mít konkrétní číslo. Bez něj se nedá plánovat — stejně jako se nedá jet na dovolenou bez cílové destinace.
2️⃣ Co dostanete od státu
Průměrný státní důchod v Česku je kolem 21 000 Kč měsíčně (v roce 2025). To znamená, že pokud jste celý život vydělávali průměrnou mzdu, pravděpodobně dostanete méně než polovinu svého současného příjmu. Pokud tedy chcete mít v důchodu třeba 35 000 Kč měsíčně, budete si muset nějakých 14 000 Kč měsíčně dorovnat z vlastních úspor nebo investic.
3️⃣ Kolik je potřeba našetřit?
👉 15 000 × 240 = 3 600 000 Kč
To je částka, kterou byste ideálně měli mít, když půjdete do důchodu.
Samozřejmě ji nemusíte mít celou naspořenou — pokud peníze investujete, pracuje za vás i výnos.
Tady přichází jednoduchý výpočet.
Představte si, že chcete mít v důchodu 15 000 Kč měsíčně navíc, a plánujete si peníze vyplácet třeba 20 let (240 měsíců).
4️⃣ Kdy začít spořit a investovat?
Čím dřív začnete, tím méně vás to bude bolet.
Pojďme si to ukázat na příkladu:
Vidíte ten rozdíl? Nejdražší je nečas. Každý rok, kdy odkládáte investování, vás stojí stovky tisíc v budoucnu.
5️⃣ Kam peníze dávat
Klasické spoření na účtu už dnes nestačí — inflace úspory znehodnocuje. Proto je dobré rozložit peníze do dlouhodobých investic:
- Doplňkové penzijní spoření – základní pilíř, se státním příspěvkem.
- Investiční fondy / ETF – ideální pro dlouhodobé zhodnocování.
- Nemovitosti nebo REITy – alternativa pro ty, kteří chtějí majetek, ne jen čísla.
Klíč je v diverzifikaci – nedávejte všechna vejce do jednoho košíku.
6️⃣ Tip: Myslete v „měsíční částce“
Nemusíte si říct „potřebuju 3,6 milionu“. Stačí říct: 👉 Kolik zvládnu investovat měsíčně?
Když začnete s 1 000–2 000 Kč měsíčně a budete přidávat, jste na správné cestě.
Důležité je začít, i když málo.
Závěrem
Kolik si naspořit na důchod?
Tolik, aby vám umožnil žít tak, jak chcete — bez stresu, bez omezení a s pocitem svobody.
Zázrakem to za vás nikdo neudělá. Ale dobrý plán, disciplína a čas dokážou zázraky.
